한국 국채 투자방법/ 개인투자용 국채 / 국채 뜻/ 금리 및 가입조건

저번 시간 미국 국채에 대해 포스팅을 한 적이 있는데
오늘은 한국 국채에 대해 포스팅을 해보려고 한다.
 

9월 초 정부에서 개인의 안정적인 자산 형성을 위해 매달 50만원씩 20년간 납입하면 월 100만원으로 20년간 돌려주는 개인투자용 국채를 발행할 예정이라고 발표했다.
 
오늘 알아볼 내용은
1. 채권의 뜻과 종류,  그 중 국채의 뜻
2. 개인투자용 국채란
3. 개인투자용 국채 금리와 가입조건
 

채권의 뜻과 종류, 그리고 국채란?

채권이란 자금을 필요로 하는 정부/ 공공기관/ 기업에 개인이 돈을 빌려주고 원금과 이자를 상환받는 투자방식을 의미한다.
주식과 달리 사전에 약속된 금리의 이자수익을 받을 수 있으며, 안정적으로 수익을 낼 수 있다는 장점이 있다.
 
채권은 발행기관에 따라 그 명칭도 달라진다.

국가에서 발행하는 국채
지방기관에서 발행하는 지방채
공공기관에서 발행하는 특수채
주식회사에서 발행하는 회사채
 

개인투자용 국채란?

9월 5일 정부는 개인의 안정적인 자산형성을 위해 개인투자용 채권을 내년 상반기부터 발행하기로 발표하였다.

개인투자용 국채는 매입 자격을 개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채이다.
 
* 도입목적: 국채 수요 다변화와 개인의 안정적인 자산형성 지원
우리나라의 경우 국채 대부분을 금융기관이 소화하고 있다. 따라서 개인투자용 국채 발행으로 수요기반의 폭을 넓히기 위함이다.
*국채 보유 비중('23.6월 말): 국내 기관 79.4%, 외국인 19.4%, 개인 1.2%
 
*개인투자용 국채 종류
10년/ 20년 만기 상품
만기 기간에 따라 총 2가지 상품이 있다.
 

개인투자용 국재 금리와 가입조건은?

* 국채 금리
만기를 채우면 표면금리 + 가산금리까지 합산하여 지급한다.

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만기 수익률(표면금리 3.5%일 경우)
-10년 만기 수익률 41%, 연평균 수익률 4.1%(세전)
-20년 만기 수익률 99%, 연평균 수익률 4.9%(세전)
쉽게 말해 20년 동안 꾸준히 납입하면 원금의 거의 두 배를 돌려받을 수 있다는 것!
만기 후 수령 방법에는 연금방식 또는 일시수령방식이 있다.

위의 그림을 보면
연금방식으로 수령하게 되었을 경우,
40~59세까지 20년간 매월 50만원을 납입하면
60~79세까지 20년간 매월 약 100만원을 수령한다.(세전)
 
또, 일시수령방식으로 수령하게 되었을 경우엔,
50세에 5000만원 일시 매입하게 되면
70세에 1억원을 수령한다.(세전)
 
* 가입조건 및 한도
가입 조건은 전용계좌를 보유한 개인(1인 1계좌)이어야하고,
한도는 연간 1인당 총 1억원까지 매입 가능하고 매입 금액은 최소 10만원부터 가능하다.
 
국채 발행방법은 판매 대행 기관을 통해 청약 방식으로 모집 및 발행할 예정이라고한다.